现代人都习惯于使用信用卡，而支付宝更是针对这个消费习惯推出了花呗、借呗等业务。但是，在使用信用卡等消费的时候，还账总是让人感觉十分头大。许多人最怕遇到的就是消费过度导致逾期，这样就会造成逾期，导致自己的个人征信受影响，甚至影响日后的贷款业务。但是，许多人不知道，比起逾期，“呆账”对征信的影响要严重10倍以上!
呆账是什么概念
那么什么是呆账呢?许多人都没有听说过这个概念。一般来说，超过账单还款日，尚未还清账单欠款的情况被称为逾期，而呆账则是逾期之后的剩余部分。如果过了指定还款日期，但是经过多次催讨都没能收回，就会使得账单长期呆滞，甚至有可能称为坏账的应收款。
假设一个人的征信体系中存在呆账记录，那么银行黑名单上很有可能就会纳入这个人的记录，甚至成为大家所知道的“老赖”，近日王思聪便被列入了老赖名单。
在征信体系中，一次呆账可以相当于50次逾期，假如进行贷款，银行在看到“呆账”二字的瞬间，将会直接将申请打回。
现在许多年轻人还会习惯进行网贷，大家也经常看到一些人在网上询问“欠网贷平台、或是银行几万块，好几年没还了，征信出问题没办法贷款怎么办”的问题，也都是因为出现了呆账导致的。
如何形成呆账
一般呆账
一般呆账的形成原因大多是因为逾期未还款所导致的。以信用卡为例，如果持卡人没有在银行规定账单日内偿还欠款，导致出现逾期，并且逾期时间超过3个月。银行因各种情况未能联系到欠款人催款，导致账单无法收回，使得账单进入长期呆滞的状态，就会形成呆账。网贷平台借贷，超过了还款期限与平台催款周期，同样会形成呆账。
溢缴款呆账
溢缴款呆账主要是出现在信用卡中有存款，但长期停止使用信用卡所致，这是属于呆账中的特殊情况。假设信用卡欠款999元，为了还款打入了1000元，就会出现1元的差额，由于这个差额的出现，导致银行与个人之间的交易无法正常完成，就会形成溢缴款呆账。
年费呆账
年费呆账的形成就比较容易理解，形成原因主要是当信用卡消费达不到银行免年费标准，导致信用卡出现年费账单，而用户并没有发现，长期没有还清该账单，导致形成呆账。
呆账出现后我们该怎么办?
呆账的存在比逾期要严重得多，一次呆账相当于“N次”逾期。假如某笔账单被银行认定形成呆账，银行也不会再主动催还账款，同时也关闭了你与银行之间的金融业务来往，往后所有与该银行相挂钩的金融业务将会被拒绝。
同时，呆账还会在你的征信报告中记录5年，期间所有的信用卡、贷款业务都会无法申请。假设你不主动消除处理呆账，偿还欠款，则这笔呆账将会与你相伴一生。
假设形成了呆账，我们该如何处理呢?一般呆账的正确处理方式是还清欠款，并让银行进行销户处理。因为不进行销户操作的话，呆账记录是不会消除的。而针对溢缴款呆账和年费呆账的情况就比较容易了，可以直接与对应银行交涉，在说明情况后请银行消除呆账记录，一般一个月内就可以解决该呆账记录。
偿还呆账时，只需要偿还本金，呆账本身并不会产生利息，所以还款也不需要计算利息并偿还，也方便银行进行销户操作。
呆账是每个人都需要特别重视的一件事，因为一旦出现呆账问题会十分严重。如果前往银行办理呆账业务，一个月后也应当查看个人征信报告，确认是否解决呆账记录。大家在生活中也应当尽可能避免产生呆账，按时还款，定期查看个人征信，保证没有呆账的形成。